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“无还本续贷”真相

“无还本续贷”真相

“解决民营企业融资难融资贵问题”,11月1日的民营企业座谈会上,习近平总书记为企业开出舒筋活血的良方。

金融是现代经济的血液,增长才有力。民营经济支撑起国民经济的“半壁江山”。解决民营企业融资难融资贵问题,既是给民营企业“输血”,也是为经济发展助力。

贯彻落实习近平总书记讲话精神,金融系统积极为民企融资难“开药方”。人民网记者整理了近一个月内“一行两会”(中国人民银行、中国银保监会、中国证监会)相关领导的公开发言、政策文件等公开资料发现共提及“民营企业”340余次。

实际上,。水龙头已经打开,货币“蓄水池”已经就位。

那么如何确保将水源精准灌溉到民营企业和最需要的地方?一行两会释放了哪些“真金白银”的政策信号?金融体系的改革将向哪个方向继续深入?

不足,存在体制、机制上的缺陷。”因此,银保监会将在未来持续深化改革,从完善体制机制入手,推动形成对民营企业“敢贷、愿贷”的信贷文化。

“敢贷”,就是要求银行业金融机构建立尽职免责、纠错容错机制,加快制定配套措施,修订原有不合理制度。一方面,如果贷款出现了风险和损失,只要信贷人员、管理人员尽职履责,应该给予免责。另一方面,加强银行业金融机构内部风险管控,改善风险管理。

“能贷”,就是要求银行业金融机构信贷资源向民营企业倾斜,将一定比例的贷款额度指定分给民营企业,确保民营企业始终保有充分的信贷空间。近期,银保监会公开表示,拟对民营企业金融服务提出“一二五”的政策目标,即在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取三年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

“愿贷”,就是重新审视、梳理和修订原有考核激励机制,使从事民营企业业务的员工所付出的精力、所承担的责任与所享受的考核激励相匹配。具体来说,就是指导银行改进内部业绩考核、评价和激励体系:信贷人员在支持民营企业、小微企业做得好的,应给予更多的激励。最大程度地调动银行、保险员工服务民营企业的积极性。

银保监会副主席王兆星认为,“加强小微企业、民营企业金融服务,应该在金融需求和供给两侧同时发力。”在金融供给侧的改革,就是要增加金融供给者。既要充分发挥国有大型商业银行规模大、管理先进等优势,也必须发展一些贴近小微企业、民营企业的小银行机构。

正如中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜所说,城商行一直是服务民营企业和小微企业的主力。比如江苏银行,今年上半年的小微企业贷款余额3505亿元,%,小企业在对公贷款中占比高达65%,超过了总数额的一半。

实际上,许多地方性的小银行机构,在服务民营企业和小微企业的领域内,具有独特的优势,具体体现在解决信息不对称的问题上。以浙江的泰隆银行为例。北京大学光华管理学院金融学系副教授唐涯介绍,泰隆银行采用“小米加步枪”模式,不依赖于企业报表,而是派一个个信贷员去企业蹲点,去记录企业的客流量、消费趋势,以此来做数据的搜集和分析,得到当地贷款客户非常精准的画像。泰隆银行以此了解企业,提高风险把控的能力。

所以,通过地方性银行为当地的中小企业融资,可以大大降低信息和交易成本。形成更加活跃、富有效率的多层次资本市场,解决“融资难”、“融资贵”的难题。

“股权质押”是今年被频繁提及的一个词,指上市公司通过把股权做为担保物,抵押给金融机构获得贷款的行为。所以,就意味着抵押物的价值缩水。企业需要补充部分抵押物,或偿还一部分贷款。否则,金融机构为了控制风险、减少损失,将会抛售手中做为抵押的公司股票,形成所谓的“强制平仓”。

在面临股权质押风险的企业中,民营企业占大多数。以深圳的数据为例,截至到今年9月底,208家存在股权质押情况的深圳上市企业中,有187家是民营企业。

10月底,北京、上海等地的证监局陆续下发《关于支持证券基金经营机构积极参与化解上市公司股票质押风险、支持民营企业发展的通知》。中国证券业协会更是组织了11家证券公司作为联合发起人,设立255亿规模的“证券行业支持民营企业发展资产管理计划”。券商拿出自有资金,通过买企业股票、给企业贷款等多种形式,为上市公司股东提供资金支持,帮助企业偿还股票质押债务。

国资、私募股权基金、券商资管等机构积极行动,“出钱出力”,各方纾困资金已陆续到位或即将落地,据中泰证券初步估算,资金规模已超过3000亿元。

在未来,证监会要在优化监管制度、拓宽股权债权融资渠道、营造公平竞争环境、完善政策执行方式等方面进一步加大工作力度,切实支持民营企业发展壮大。

中国人民银行研究局局长徐忠认为,债券市场具有公开、传导效力高的特点,以债券市场作为关键突破口,有望带动民营企业整体融资恢复。

企业债的收益率比同期银行固定理财产品要高。为什么投资人不愿意购买企业债呢?其原因在于,企业债风险高,投资人害怕企业无法如期偿还债务。尤其是今年,市场对民营企业风险规避情绪较重,中低评级民营企业发债尤其困难。

央行和证监会近期分别推动设立了民营企业债券融资支持工具和信用保护合约,为企业债做信用担保、具有“违约保险”的性质,被民营企业称为“来自春天的支持”。

民营企业债券融资支持工具,就是在民企债券发行时,由专业机构为该债券提供一定比例的风险缓释凭证。投资者在购买企业债时,可选择花少量资金购买挂钩该债券的凭证。如债券发生违约,投资者将得到“赔偿”,相当于为债券购买了“违约保险”。截至11月20日,银行间市场已经发行了20单相关产品,涉及16家民企。

信用保护合约也已经进入试点阶段。具体是指,投资人签订的购买合约中,包含了承销商为公司债提供信用保护的服务。如果公司债发生了违约等信用事件,承销商将赔付投资人约定金额的损失。11月2日,上交所和深交所推出4单民营企业信用保护合约,涉及4家民企。

高科技企业在成立之初呈现出资金需求量大、企业风险高的特点。因此,具有“利益共担、风险共担”的风投基金,成为了早期高科技企业最匹配的资金池。

小米董事长雷军在公开信中提到,小米最早期的风险投资人,为小米投入500万美元投资。在今年小米上市之后,,折合人民币287亿元人民币!可见,风投基金获得回报的主要渠道之一,就是等高科技企业成长壮大、上市融资,出售股份。

今年3月,上海、深圳证券交易所出台《上市公司创业投资基金股东减持股份的特别规定》。其中,明确创业投资基金减持首次公开发行前股份,给予差异化政策支持。通俗地讲就是,以企业上市为时间界限,在上市前投资越早、持有企业股份时间越长,上市后的锁定期就越短、出售股票的时间越灵活。这项政策,引导私募基金支持创业创新、将资金投向更早期的高科技企业,同时又在现有减持制度之内,维护市场整体公平,给予适度优惠。

10月22日,证监会主席刘士余在公开讲话中表示,要充分发挥私募基金积极作用,激发市场活力。他特别提到,“研究完善并购重组领域创投基金所投企业上市解禁期与投资期限反向挂钩机制”,“优先支持设立主要投资于民营企业的各类股权和债权投资基金”。

  □紫金山/金陵晚报记者 朱佳玮

  “我爱人当时与车后门相撞了之后,躺在地上40多分钟没人救援,当天气温三十多摄氏度,医生说如果能够提前送到医院,估计就能抢救回来。人命关天,你当时想过后果吗?”李欣在庭审中气愤地说道。

  2018年12月10日,在南京市秦淮区人民法院,开庭审理了一起机动车交通事故责任纠纷的案件。

  乘客并未查看后面有无车辆

  就打开车门下车

  案件到底是怎么样的呢?

  赵平是一名滴滴车的驾驶员,在今年5月11日购买了一辆新车用于跑“滴滴”。

  今年7月11日,赵平像平常一样接单,接送乘客王丽和其弟弟到目的地,王丽坐在车辆的右后方,王丽的弟弟坐在副驾驶的位置。在距离王丽的停车地点约两百米处,滴滴的车载提醒器已经对乘车人进行了下车提醒。

  当车辆行驶到南京市秦淮区沿白下路由东向西至大中桥公交站台附近时,赵平问王丽:“在哪儿下车?”王丽表示:“就在这儿停。”车辆停稳后,王丽没有看后面是否有车辆,就从车辆右后方开门下车。

  驾驶员赵平以相对平和的语气提醒乘车人下车时“慢一点”,随即就听到有人被撞倒的声音,这时驾驶员赵平才开始大声对王丽说,“慢一点、慢一点,叫你慢一点!”

  骑车人当时未戴头盔,在医院经半个多月抢救还是抢救无效死亡。

  被撞倒的人名叫周慧,她此前正骑着电动自行车沿白下路非机动车道由东向西行驶。她行驶到公交车站附近时,突然一辆并未紧靠道路右侧停车的车辆打开了右后门,周慧因为来不及避让,“砰”的一声就撞上了车辆的右后门。

  周慧被撞了之后,连人带车倒在地上,之后就一动不动,此时周围并没有人上前采取抢救措施。问及为什么当时驾驶员赵平没有上前救援?赵平表示:“当时交警让我不要走,交警来了我就被交警带走了。而且当时在事故现场,周围的人都说不能动她,怕会加重她的病情,我也不敢贸然行动。”后来有人拨打了120,随后医院派来了救护车,周慧被送到医院进行抢救。但是不幸的是,最后经过半个多月的抢救,周慧还是因抢救无效于7月27日死亡。

  警方调取了事故现场的录像,从视频来看,周慧当时的车速与其他车辆速度一致,但是在行驶过程中并未佩戴头盔。

  驾驶员承担主要责任

  乘客承担次要责任

  警方随后对事故发生地点进行了调查,发现驾驶员赵平当时车辆所停的位置属于禁停区域,并不能停车。

  经过调查,法院认为驾驶员赵平作为营运车辆的驾驶人员,理应对他人的安全持谨慎的注意义务,但其在无人强令其停车时将车辆停放于禁停区域供乘客下车,对于事故的发生具有最直接的责任;乘车人王丽作为社会成员,没有任何理由在下车时完全不注意他人的安全,所以也需承担责任;虽然周慧事发时并未佩戴头盔,但各方当事人均未查到国家、江苏省、南京市关于明确要求骑乘电动车时必须佩戴头盔的规定,所以不宜认定死者的行为有过错且应当承担相应的责任。

  综上,法院认定,死者周慧无需承担责任,驾驶员赵平应承担主要责任,乘客王丽承担次要责任。死者周慧的医疗费、死亡赔偿金和丧葬费等费用合计894854元,加上精神损害抚慰金50000元,一共合计944854元。由阳光财险公司在交强险责任限额内赔偿120000元,驾驶员赵平赔偿566897.8元(由人保财险公司在商业三责险范围内承担),乘客王丽赔偿257956.2元,以上需于判决生效之日起十日内赔偿。(文中人物均系化名)

  ■交警提醒

  下车开车门之前一定要谨慎

  南京交警二大队民警告诉记者:根据法律规定,营运车辆停车下客前和过程中,驾驶人都有确保安全和提醒的义务。如果遇到没有规范停车,并且在乘客下车时,也没有尽到提醒的义务,司机要承担主要责任。无论是司机还是乘客,下车时都可能因开门这个动作而发生意外,并担负一定的责任。所以广大市民在下车开车门之前一定要谨慎观望周围环境,切勿让小动作酿成大祸害。